Дэйви Бломмарт (Davy Blommaert) присоединился к Национальному банку Фуджейры (National Bank of Fujairah, NBF) в качестве руководителя подразделения по драгоценным металлам и бриллиантам, которое относится к отделению этого банка, оказывающему корпоративные и институциональные банковские услуги. Принимая во внимание его почти 10-летний опыт работы в алмазной отрасли, перед ним была поставлена задача создать в NBF подразделение, работа которого будет сосредоточена на предоставлении оборотного капитала и услуг по финансированию торговли специально для алмазного сектора.
До NBF, Дэви Бломмарт проработал в течение шести лет в Антверпенском алмазном банке (Antwerp Diamond Bank, ADB), где он занимался развитием его Антверпенского и Гонконгского отделений перед тем, как переехать руководителем его офиса в Дубае. Его двухлетнее пребывание в Diamond Laboratories DMCC (IDL) в качестве финансового управляющего и работа юрисконсультом сыграли ключевую роль в создании компанией IDL своих подразделений от Мумбая и Джидды до Стамбула и Антверпена.
В интервью агентству Rough&Polished, Дэйви Бломмарт говорит о методологии NBF, системах и политике, которые защищают банк от убытков.
Ниже приводятся выдержки из беседы:
Не могли бы вы рассказать нашим читателям об истории Национального банка Фуджейры (NBF)?
Принимая во внимание стратегическое расположение ОАЭ и их близость к крупным торговым центрам по всему миру, они долгое время занимают высокое место по простоте ведения бизнеса, привлекая инвесторов и участников отрасли по всей цепочке поставок и предоставляя им возможность получить выгоду от этих уникальных условий для роста.
Учитывая это, Национальный банк Фуджейры появился как партнер для компаний, успешно применяющий свой сегментированный и многосторонний секторальный подход в двенадцати бизнес-сегментах, а именно: финансирование бизнеса, торговля и диверсификация, энергетика и морской сектор, правительство и крупные корпорации, заключение контрактов, услуги и производство, финансовые учреждения, управление привлечёнными средствами, финансирование оборудования, услуги по глобальным сделкам, корпоративное финансирование, а также драгоценные металлы и бриллианты.
Работа NBF по банковскому обслуживанию драгоценных металлов в слитках началась с финансирования золота в 2002 году, когда банк впервые установил связи с выдающимся европейским банком по поставке слитков драгоценных металлов. В настоящее время банк является одним из ведущих финансистов отрасли золотых и бриллиантовых ювелирных изделий в ОАЭ. Банк расширил свой портфель заказов, занявшись финансированием алмазной отрасли в 2015 году, в то время, когда банк ADB принял решение уйти с рынка ОАЭ, что оказалось прекрасным моментом для того, чтобы NBF создал свое отделение и начал оказывать свои услуги.
Благодаря растущей команде специальное отделение NBF по драгоценным металлам и бриллиантам сосредоточило свое внимание на оказании индивидуальных услуг базирующимся в ОАЭ клиентам ювелирной и алмазной отрасли. Специальная группа банка также сконцентрировала свое внимание на обслуживании ювелирной и бриллиантовой отраслей, охватывая крупные вертикали, а именно - золотые и бриллиантовые ювелирные изделия, алмазы и бриллианты. Располагаясь в дубайской Алмазной башне (Almas Tower), в сердце одного из крупнейших в мире центров алмазной торговли, группа NBF по финансированию алмазной отрасли сосредоточила свое внимание на предоставлении краткосрочных финансовых продуктов для торговли известным трейдерам, работающим с алмазами и бриллиантами, а также производителям. Благодаря хранилищам, расположенным как в самом банке, так и в компании Transguard на золотом рынке Дубая в городском районе Дейра, услуги NBF включают в себя обеспечение торговли золотом, платиной и серебром.
В подтверждение своего лидирующего положения банк выработал решение, соответствующее требованиям шариата, по финансированию драгоценных камней в слитках для группы компаний Malabar Gold, совершив самую первую сделку такого рода в соответствии со стандартами Организации по бухгалтерскому учету и аудиту для исламских финансовых учреждений (Accounting and Auditing Organisation for Islamic Institutions, AAOIFI) в отрасли драгоценных металлов в ОАЭ.
Располагая уникальным знанием сектора, NBF идеально подходил в качестве финансового партнера для участников по всей цепочке поставок. Обладая глубоким пониманием отрасли, команда NBF смогла выявить возможности роста для партнеров как в ОАЭ, так и за их пределами с тем, чтобы оказать им помощь в достижении успехов и расширении их бизнеса.
В настоящее время похоже, что глобальная отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий поражена нарушениями долговых обязательств и проблемами ликвидности, и финансовый кризис оказывает негативное воздействие на рост отрасли. Хотя некоторые руководители компаний говорят, что проблема преувеличена, хотелось бы услышать и ваше на сей счет.
Мы не совсем согласны, что имеет место массовое нарушение долговых обязательств; на рынке все еще существует много хороших, финансово устойчивых алмазных компаний, и у них нет проблем с привлечением финансирования.
Мы все слышали о небольших банкротствах, имевших место в Индии, и мы понимаем, что это могло быть основной темой для обсуждения для людей. Но важно отметить, что это явление, которое мы наблюдаем каждый год.
Из-за отсутствия видовой рекламы в последние несколько десятилетий не было большого запроса со стороны потребителей на рост бизнеса ювелирных изделий с бриллиантами; по сути, прибыли в производстве бриллиантов находятся под давлением, что приводит к напряжению, особенно для мелких производителей, которые не имеют прочной денежной базы или какого-то другого конкурентного преимущества. Я твердо верю, что эта производственная база средней части алмазопровода нуждается в дальнейшей консолидации для возвращения их рентабельности, и эти банкротства в Индии являются частью такой фазы консолидации.
Как банк, обслуживающий многие отрасли, когда NBF решил заняться финансированием отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий? Насколько трудно выбрать настоящую компанию для обслуживания? Можете ли вы подробнее рассказать о продуктах NBF, особенно тех, которые предназначены для обслуживания этой отрасли?
NBF имеет долгую историю обслуживания клиентов, занимающихся золотом и ювелирными изделиями, и мы поддерживаем участников ювелирной отрасли в вопросах финансирования слитков с 2002 года. То, что мы стали заниматься финансированием алмазной отрасли, диктуется потребностями рынка; кроме того, это является естественным расширением нашего опыта. В 2015 году NBF запустил свое подразделение для финансирования алмазной отрасли с целью оказания финансовой поддержки как трейдерам, так и производителям, из своего офиса в Алмазной башне, также известной как центр алмазной торговли, и расположенной в Дубайском центре биржевых товаров (Dubai Multi Commodities Centre, DMCC).
Привлекая к работе опытных экспертов отрасли, банк использует их знания, когда вопрос касается выбора компаний, с которыми работать. Алмазное сообщество является очень небольшим. По сути, если вы интегрированы в это сообщество, то не трудно выбрать настоящую компанию.
Принимая во внимание то, что алмазы и бриллианты являются основным и, вероятно, одним из самых легких товаров, которые можно использовать для каких-то мошеннических сделок, например, для получения займов на погашение долгов или в кольцевых сделках. По существу, всегда следует проявлять осторожность и вести бизнес с правильными компаниями, так как людям с дурными намерениями легко подделать балансовые отчеты. Еще одной проблемой является тот факт, что, поскольку балансовыми отчетами можно легко манипулировать, все зависит от взаимоотношений, репутации и доверия. Следовательно, очень важно для любого нового банка, входящего в этот бизнес, привлекать кого-то, знающего эту отрасль, и тех, кто интегрирован в это сообщество, чтобы ориентировать банк на выбор правильных клиентов.
С точки зрения продуктов, мы предоставляем финансирование закупок для приобретения продукции у первоисточников (DTC, АЛРОСА среди них), а также финансирование продаж через дисконтирование счетов-фактур.
На сегодняшний день, что представляет собой программа «Знай своего клиента» (Know Your Client) банка NBF, касающаяся подтверждения кредитоспособности клиентов? Насколько эффективной была она до сих пор? Как ваш банк отслеживает ход развития бизнеса ваших клиентов? Если заимствованные деньги используются не по назначению, как NBF реагирует и возвращает свои деньги?
Мы применяем очень тщательную и жесткую усовершенствованную программу «Знай своего клиента» (KYC) и политику соответствия прежде, чем принимать клиента. По существу, у нас также есть специальный человек по соответствию требованиям для отдела бриллиантов с целью проведения надлежащей комплексной проверки. Использование средств не по назначению лучше всего избежать, принимая только достойных доверия клиентов с безупречной репутацией и длительной положительной предысторией. Следовательно, важно быть хорошо интегрированным в сообщество.
Также является стандартной практикой то, что перед выделением кредитных средств клиенту проводится строгий финансовый анализ, который охватывает не только местные подразделения такой компании, но включает и ее глобальный консолидированный бизнес.
Поскольку мы пытаемся позиционировать себя в качестве партнеров для своих клиентов, мы будем поддерживать очень тесные связи с ними, что позволит нам всегда держать руку на пульсе развития их бизнеса. Кроме того, мы проводим тщательную ежегодную проверку наших клиентов в рамках программы KYC и их профиль соответствия требованиям, а также их бизнес-модели в сочетании с финансовым анализом их глобальной деятельности. В качестве свидетельства эффективности такого подхода мы с удовлетворением сообщаем, что до сих пор у нас не было никаких убытков в алмазной отрасли.
Компании-заемщики находят лазейки для злоупотребления. На ваш взгляд банкира с многолетним опытом, какие меры предосторожности должны приниматься кредитными банками? Каково ваше мнение о гарантиях по предоставлению любого кредита, выдаваемого компанией клиента своему заказчику? Ведь временами это не обеспечивает достаточной защиты для денег банка. Как вы считаете?
Мы, конечно, внедрили определенные системы и политики во избежание каких-либо злоупотреблений. Но я совершенно уверен, что, если клиент действительно захочет нарушить долговые обязательства перед банком, он найдет способ «обмануть систему», независимо от того, сколько защитных систем и политик используют банки. В связи с этим мы приняли решение работать только с клиентами, которые имеют прекрасную репутацию и безупречную честность.
То, что клиенты продают продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа до 120 дней, является нормальной практикой для данного рынка. Как банк, действующий в этой отрасли, мы предоставляем своим клиентам финансирование торговли, а это означает, что мы вынуждены делать скидку на такие счета. Обычно большинство профессиональных компаний имеют строгие кредитные лимиты также и для своих покупателей, и это означает, что в случае, если другая сторона не платит, то клиент сам сможет покрыть такой убыток.
За всю свою карьеру я никогда не встречал клиента, обанкротившегося из-за того, что один из его покупателей не смог произвести оплату. Но в прошлом мы отмечали, что компании пытаются получить быстрый доход, отвлекая средства на инвестиции в фондовый рынок, в рынок недвижимости и т. д. Когда это вызывает полный провал, клиент пытается покрыть свои убытки, прибегая к заимствованиям или кольцевым следкам. По существу, все снова сводится к одному – ведите бизнес только с клиентами с безупречной репутацией.
Как часто вы сталкивались с неплательщиками в прошлом и в нынешнем положении в качестве банкира? Какие меры принимает NBF для того, чтобы обезопасить себя? Достаточно ли иметь обеспечение для осуществления контроля над заемщиками? Работает ли NBF самостоятельно или в рамках консорциума при финансировании отрасли драгоценных камней и ювелирных изделий? Если работает тем или иным способом, то почему?
Как указано выше, NBF проявлял достаточную бдительность со времени вступления в сферу финансирования алмазной отрасли, и это окупается тем, что он не несет убытки. Мы пытаемся обезопасить себя, уделяя много времени и усилий, выбирая, как надеемся, правильных клиентов, с которыми ведем бизнес.
В соответствии с рыночной практикой, существующей для банков за пределами Индии, мы в основном предоставляем двусторонние займы.
Принимая во внимание то, что банки выходят из алмазного бизнеса по всему миру, имеют ли частные кредитные фирмы и учреждения более высокий шанс обратить такую ситуации в свою пользу и войти в отрасль драгоценных камней и ювелирных изделий?
Мы по-прежнему твердо считаем, что алмазным бизнес является хорошим для работы; конечно, требуется хорошая подготовительная работа и следует иметь дело с клиентами, которые считаются достойными доверия.
Мы не считаем, что в настоящее время на рынке существует недостаточная ликвидность, особенно, что касается всех компаний с хорошей репутацией, способных привлечь финансирование. В основном именно небольшие компании, имеющие ограниченный капитал и ограниченные конкурентные преимущества, не находят финансирования. Если бы эти небольшие компании были вынуждены выйти из бизнеса, мы увидели бы продолжительную фазу консолидации, что привело бы к повышению прибылей у производителей бриллиантов.
И банки, и/или частные кредитные фирмы и учреждения рассматривают одни и те же параметры перед предоставлением займов. По существу, мы не видим, чтобы они входили на рынок и предоставляли займы этим небольшим компаниям с ограниченным капиталом. Крупные компании в любом случае не имеют недостатка в финансировании. Но мы уже наблюдаем, что частные кредитные фирмы и учреждения увеличивают свою долю финансирования торговли в разных отраслях по всему миру, что может распространиться и на алмазную отрасль.
Аруна Гаитонде, шеф-редактор Азиатского бюро Rough&Polished
